盼贷CEO霍中皓（配图）

【报道】6月12日消息，大部分中国人秉持的消费观念是量入为出，贷款大多是迫不得已的举措，而且途径极为有限。

向银行贷款是其中一种选择，但现实中大部分银行贷款流向国有企业、跨国公司，或者其他形式的抵押贷款，只有很小一部分会发放给小型企业或个人。

民间借贷就是在这种已有体制的缝隙之中生长出来的市场，其中P2P模式(指“人人贷”，即有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人)在有关部门监管“真空”下，近年来得到不断扩大。

有业内专家表示，“这种模式，一方面给借款人提供了融资渠道，且成本低于银行贷款;另一方面给出资人提供了投资渠道，投资回报高于银行理财;为借款人、出资人都创造了价值。”

盼贷要搭乘的正是这股强劲的上升气流，其CEO霍中皓对P2P模式有数年的研究，并且曾经历了另一家人人贷公司宜信的发展壮大，但也正是对宜信线下P2P模式有着不同的想法，他选择离开，并创办了兼顾线上和线下渠道的借贷平台盼贷。

:这个行业是何时出现?为何选择在这个行业创业?

霍中皓:线上P2P模式04年在德国出现，发展得并不太好，在美国市场则是从07-08年开始兴起。而被视为P2P贷款鼻祖的是一家英国公司，名叫Zopa。我研究这个市场有数年的时间了，从这个行业兴起之后我就开始关注，对中国市场也观察了很久。

:盼贷何时成立，目前会员数量多少?

霍中皓:盼贷网站前期研发时间大概有7-8个月，经营了有4个月，目前有2000多名注册用户，放贷总额超过130万。

盼贷的经营模式非常透明，包括费用等。在中国有很多银行的贷款利息比较低，但是咨询费却非常高，而盼贷会将所有的成本都解释给客户。

:民间借贷的前景如何?

霍中皓:我认为，会有越来越多的人加入这个行业。人人贷实际上是一个金融产品，属于很敏感的事情，它可以改变一个人的生活，所以做这个行业需要很负责任，价值观很重要。

现在有很多网站都是在简单的互相模仿，另外还有很多公司用给出借人提供比市场利息高的条件来吸引客户，我觉得这些想法是完全不对的。盼贷的创新点在于，是从风险来考虑利息率。我们会对借款人做评估，根据风险情况调整利息率，如果借款人情况良好就降低利息，反之则提高利息。

:政府对这个行业的管理情况是怎样的?

霍中皓:政府目前还没有建立一个很专业的办法来操作这件事情，这也是私营企业发展起来的原因。至于未来具体会出台何种监管措施并不清楚。

:目前对于这个行业的立法是否完善?

霍中皓:我觉得目前还算是比较完善，但是在贷款服务费用的解释上需要更为详细，这也是出于对用户的一种保护。

:中国信用体系现状如何?

霍中皓:中国信用体系的问题不是不存在，而是存在不同的政府部门，我们要做的就是集合这些信息。

:盼贷如何做好风险控制?

霍中皓:盼贷的信用管理系统是自己设计，与一名斯坦福的博士生合作，吸取其他行业信用系统的操作经验，参考了美国、印度、南非和中国部分不同行业的信用管理系统。

:贷后管理团队如何运作?

霍中皓:关于贷后管理，我们有很多不同的模式，会与用户进行沟通。有很多用户不理解信用的概念，需要我们进行一些教育来改变他们的观念。当然也会有一些投诉渠道等。

我们会将坏账控制在1%以下，保护出借人的利益。如果出现状况，我们也会有垫付等措施。

:盼贷的启动资金来源是什么?

霍中皓:目前的资金主要来自自己筹集和一位天使投资人的投资，现在有A轮融资需求。

:有很多人人贷公司没能在市场中存活下来，你认为原因是什么?

霍中皓:很多公司的经营模式不能够带来盈利，而是不断烧钱，因为它们直接模仿国外模式，没有考虑中国市场的实际情况，就像团购行业的情况一样。这个行业需要懂得消费者金融行业的人来做，光依靠技术无法做好。（云云）