当四大国有银行宣布对支付宝快捷支付进行全面限制，就如同往火盆里淋上一桶冷水。热闹了大半年的互联网金融，一夜回到解放前。有人说:银行对储户的资金安全和支付安全有监管责任，因此对资金的流出也有部分管理权限，这么做无可厚非。而且近来网络财产的安全事故频发，对第三方支付“拉闸限电”，正是银行保护储户资金安全的责任所在。也有人说:这是银行在与互联网金融产品的竞争中败下阵来，只得利用政策优势进行绝地反击。

余额宝作为时下互联网金融的典型代表，其实早有先例，美国的Paypal公司率先在1999年就把用户存在他们那里的钱购买货币基金，但Paypal并不为赚钱，仅是提供额外的利息服务。

另一种备受瞩目的模式是众筹（Crowdfunding），指通过互联网方式发布筹款项目，为小公司或个人的某个项目向公众筹集资金。在信用体系完善的国家，这算得上是一个了不起的发明。但在严刑峻法的中国，众筹就得小心翼翼地进行探索，避免触碰到非法集资的红线。

说来说去，目前唯一还能自由生长的模式就只剩下P2P（PeerToPeer）了。这是有闲散资金的人向需要资金的人直接放贷。在美国最有名气的莫过Lending Club，而在国内产品中，比较有代表性的当属小牛在线的“活期宝”了。

这是一种全新的理财增值服务，通过合法合规的借贷，将某一特定债权进行切割转让。在一定期限内可获得13%预期年化收益，并能通过预约受让债权的方式随时转出。“活期宝”至今发行三期，市场反馈非常积极。第三期上线前五天，均是不到100秒就售罄收工。

互联网金融是个新鲜事物，它是对现有金融系统的补充和改良。应该是“胡萝卜加大棒”，既要监管也要发展。目前，中小企业融资依旧困难，普通民众投资渠道依旧狭窄。希望以“活期宝”为代表的P2P产品能够将红旗长久地打下去，服务更多的实体经济。