P2P，简单的说，就是个人对个人的借贷。从这一点来说，忻州贷是一个P2P服务平台。但在实际操作上，它与国内许多已有的P2P公司的做法有所不同。

忻州贷上主要有两类人:想借钱的人和想要投资理财的人。前者是由小额贷款公司及担保公司筛选提供的，后者是由忻州贷吸收的。在小额公司对借钱者做征信管理的基础上，忻州贷会再做一遍考核筛选，以确保发布在平台上供选择的都是优质的借款项目。

由于与小额贷款公司的风险控制标准不同，或者说更为保守、谨慎，忻州贷需要把小额贷款公司推荐的借款人放到自己的风控系统里再做一遍筛选。忻州贷有着自己成熟的风控队伍，打造了一套成熟的风控体系，并且严格执行着风险控制的每一步，尽最大的努力避免风险的产生。

把借款人的信息拿来之后，第一条审核的是限制性的行业。相对银行限制性行业，小额贷款公司的标准可能因地制宜，更宽松一些。比如网吧，由于有牌照等政策限制，属于银行借贷的限制性行业范畴。但小额贷款公司因为在当地，对这个网吧的运营、团队等情况都比较了解，可能会认为风险很小，是可以借贷的对象。忻州贷对小额贷款公司推荐过来的这类借款人，是拒绝的。

与国内许多P2P公司一样，忻州贷做的是:借钱者和还钱者的关系对接；信用管理和风险控制。在操作上的不同是，作为平台，忻州贷不直接由自己去开发借款人，它要做的流量是愿意借钱做投资的人。

在欧美等国，做P2P信贷机构很简单，比如Prosper，要求借款人在网站注册时，提供美国合法公民身份证明，超过520分的个人信用评分记录，并填写一系列个人情况，Prosper就可以根据这些材料对借款人进行信用评级。但在国内，做法要复杂得多。以宜信为例，在小额贷款方面，除了线上部分，宜信有专门的线下队伍做借钱小商户等的开发，而这使宜信现在已经扩充成为一个2万人的庞大队伍。这样的大手笔，将一些国内P2P公司甩在了后面。

作为一个新的创业公司，忻州贷的做法是，不养线下团队，与小额贷款公司合作，由他们输送借款人。小额贷款以前用自己的钱放贷，赚取利差。现在则输送借款人，并承担担保责任，赚取服务费。

对忻州贷来说，需要做的就是在线上汇聚出借人，再将其与小额贷款公司那里无法满足的借款人对接起来。在这个过程中，忻州贷挣的是平台费。

从线上角度来看，忻州贷是把有钱想借出以做投资的人导向小额贷款公司。即前者的用户是借入的人，后者的用户是借出的人。但同时要对借入者进行筛选。

对于这一个差别，董事长刘志文的解释是，希望借出钱理财的人，其积极性要远远高于希望借钱的人。当然，其所指的借钱人不是指那些资金链马上要断裂着急借钱的人。对于他们来说，那些想借钱又有能力还钱的小业主才是最优质的借款人。这样的人，最普遍的情况是，借了钱可以扩大生产规模多赚一些钱，不借钱也可以。所以，这部分常常需要去开发。因此，相对有钱想拿出来理财的人，这部分人是相对被动的。这也是宜信用看似简单粗暴的方法，召集上万人线下布点扫街开发借款用户的原因。

所以，对于出借人来说，收益率更高、信得过的借款人，有这两点，就能吸引他们，并能保证其对平台的忠诚度。而优质的借款人，无论线上还是线下，相对更为稀缺，竞争自然更激烈。况且，一旦跟线下机构建立合作关系，很可能以后就会绕开平台。

因此，对忻州贷来说，汇聚优质的民间借贷机构资源，保证借款人的优质至关重要。这需要明确理财定位，以免渠道冲突，并与借贷机构做好利益分配。